风林子 2007-10-26 19:56
教您如何巧存款
央行频繁加息,而且时间间隔越来越短,储户们发现,存款如今越来越难打理:如果不转存,则几次加息过后,存款利率远低于市场水平,在剩余期限内损失了利率;如果每次都转存,则到头来只能获取活期存款的利息,损失了时间成本。<BR><BR> 如果储户能巧用“阶梯存储法”和“12存单法”拆分存款,则不但定期有存款到期,急用钱时不用提前支取,即使不用钱,也可通过转存不断地分享市场的较高利率。<BR><BR> 今年3月1日存了6万元两年期定期存款的王老先生,近来为转存的事费尽了心思,自今年3月以来,央行已连续加息5次,两年期存款利率已由年初的3.06%上涨到4.50%,由于存款利息税由20%下调为5%,两年期存款税后实际利率由2.448%上调为4.275%。<BR><BR> 王老先生担心每加一次息,就转存一次,到头来可能两年只能获取活期利息,所以一直没有转存。如今,王老先生的存款已经存了221天,存款利率与市场利率相比低了1.44个百分点。如果继续存下去的话,到期时,只能获取3362.175元(60000×3.06%×165/360×0.8+60000×3.06%×555/360×0.95)的利息。<BR><BR> 而如果王老先生10月10日将存款取出转存的话,则利息收入等于3794.4元(60000×0.72%×140/360×0.8+60000×0.81%×25/360×0.8+60000×0.81%×55/360×0.95+60000×4.5%×500/360×0.95),比一直存下去利息收入高了432.3元。<BR><BR> 如果央行再以一次性加息54个基点的力度继续加息,则王老先生的6万元存款损失的利息收入将会更加多。<BR><BR> 在央行频繁加息的情况下,怎样存钱才能既不因频繁转存损失了时间成本,又不会因不转存损失了利率呢?理财专家表示,储户可以利用“阶梯存储法”和“12存单法”等方法巧拆存款,可以兼顾利率和流动性。<BR>